SWIFT-Manager verteidigt die Rolle der Banken im Blockchain-Zeitalter

• Banken streben nach eigener Governance statt nach externen Blockchains
• SWIFT sieht öffentliche Blockchains lediglich als Ausführungsebene.
• Kryptowährungen entfachen Debatten über Neutralität und institutionelles Vertrauen

Tom Zschach, Chief Innovation Officer von SWIFT, erklärte, dass traditionelle Banken wahrscheinlich nicht vollständig auf externe Blockchains oder verteilte Systeme zur Abwicklung von Transaktionen umsteigen werden. Seiner Meinung nach garantieren Open-Source-Code und die Transparenz öffentlicher Netzwerke allein nicht das von Finanzinstituten benötigte Vertrauen. Für den Manager müssen Governance, Compliance und rechtliche Durchsetzbarkeit unter der internen Kontrolle der jeweiligen Institutionen liegen.

Zschach betonte, dass verteilte Hauptbücher zwar Programmierbarkeit bieten, Finanzinstitute jedoch nicht „auf den Gleisen eines Konkurrenten leben“ wollen. Er klassifizierte öffentliche Blockchains wie Bitcoin und Ethereum als ein „Substrat“, eine nützliche technologische Grundlage, die jedoch nicht ausreicht, um die Anforderungen an eine vertrauenswürdige Abwicklung im Bankensektor zu erfüllen.

„Öffentliche Blockchains sind die Baseline-Umgebung für die Ausführung. Die Transformation erfolgt, wenn Sie die Vertrauensschicht hinzufügen, die die Ergebnisse rechtlich durchsetzbar, compliant und sicher skalierbar macht“, schrieb der Manager in einem LinkedIn-Post.

Laut Zschach wird die nächste Integrationsstufe nicht darin bestehen, dass Kryptonetzwerke das Finanzsystem ersetzen, sondern dass der Finanzsektor das Beste öffentlicher Blockchains zu seinen eigenen Bedingungen übernimmt.

Der SWIFT-Manager wies auch die Vorstellung zurück, dass Token wie XRP die ideale Option für Banken seien, nur weil sie regulatorische Prozesse überstehen. In einem später gelöschten Kommentar erklärte er, dass „das Überleben von Klagen keine Resilienz ist“ und betonte, dass institutionelles Vertrauen von neutraler und geteilter Governance abhängt, nicht von einem einzelnen Unternehmen.

Er fügte hinzu, dass Neutralität im Finanzwesen nicht durch die Anzahl der Nodes oder einfach durch Open Source definiert wird. Er ist der Meinung, dass Streitigkeiten in Milliardenhöhe nicht allein durch Validatoren gelöst werden können, sondern durch solide rechtliche Rahmenbedingungen, und merkte an, dass SWIFT als neutraler Vermittler zwischen mehr als 11.000 globalen Institutionen agiert.

Krypto-Unternehmer waren jedoch anderer Meinung. Evgeny Yurtaev, CEO von Zerion, argumentierte, dass wahre Neutralität von offenen Protokollen ausgeht, die Fairness durch Code gewährleisten. In ähnlicher Weise argumentierte Merlin Egalite, Mitbegründer von Morpho, dass DeFi-Infrastrukturen über unveränderlichen Code, minimale Governance und keine Voreingenommenheit verfügen sollten – im Gegensatz zum von SWIFT verfolgten Modell.

Die Diskussion unterstreicht die Kluft zwischen der Vision der traditionellen Finanzwelt und dem Ansatz der Kryptowährungen, bei dem Dezentralisierung als Weg zu Gerechtigkeit und Resilienz gesehen wird.