Britische Banken testen tokenisierte Sterling-Einlagen, während Kreditgeber programmierbare Zahlungen erforschen: Bericht

Die größten Kreditgeber Großbritanniens starten einen Live-Pilotversuch mit tokenisierten Sterling-Einlagen und treiben damit die Pläne voran, Kundengelder auf programmierbare Infrastrukturen zu verlagern, nachdem der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, die Branche dazu aufgefordert hatte, die Tokenisierung zu priorisieren, anstatt eigene Stablecoins herauszugeben.

Der Branchenverband UK Finance teilte mit, dass Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide und Santander reale Transaktionen im Rahmen des Piloten durchführen werden, der am Freitag beginnt und bis Mitte 2026 laufen soll.

UK Finance erklärte, dass die Plattform für Interoperabilität zwischen neuen Formen von digitalem Geld und Zahlungssystemen konzipiert ist. Sie wird Tokenization-as-a-Service anbieten, sodass auch Institutionen ohne eigene technische Möglichkeiten teilnehmen können. Ein öffentliches Webinar am 6. Oktober wird weitere Details liefern, während der Pilot fortschreitet.

Das Projekt wird drei Anwendungsfälle testen: Person-zu-Person-Zahlungen auf Online-Marktplätzen mit verbesserten Betrugsbekämpfungsmaßnahmen, Prozesse zur Umschuldung von Hypotheken zur Beschleunigung der Eigentumsübertragung und Reduzierung von Betrug sowie die Abwicklung digitaler Vermögenswerte, um tokenisiertes Kundengeld mit tokenisierten Vermögenswerten zu verbinden.

Aufbauend auf früheren Phasen des Regulated Liability Network (RLN) zielt diese Maßnahme darauf ab, das Geld der Geschäftsbanken innerhalb des regulierten Systems zu halten, während Programmierbarkeit und schnellere Abwicklung eingeführt werden. Technische und beratende Unterstützung kommt von Quant, EY und Linklaters.

Tokenisierte Einlagen sind digitale Darstellungen von Geschäftsbankgeld. Im Gegensatz zu Stablecoins unterliegen sie vollständig der bestehenden Bankenregulierung und den Einlagensicherungssystemen. Der Pilotversuch findet parallel zu den umfassenderen Regelsetzungsprozessen im Vereinigten Königreich statt. Zuvor hatte die Financial Conduct Authority erklärt, dass sie erwartet, die Stablecoin-Regeln im Jahr 2026 abzuschließen, während die Bank of England signalisiert hat, dass Banken innerhalb des aktuellen Rahmens mit tokenisierten Einlagen experimentieren können.