Sta arrivando una "corsa agli sportelli" causata dagli agenti intelligenti? Apollo avverte: gli assistenti AI potrebbero sottrarre aiuti a basso costo dalle banche, portando rischi al sistema finanziario.

Secondo quanto riportato da Jinse Finance, Torsten Slok, capo economista di Apollo Global Management, ha affermato che, se i consumatori dovessero iniziare a fare grande affidamento su assistenti di intelligenza artificiale (AI) come Muse di Meta (META.US), trasferendo la liquidità verso conti con rendimenti più elevati, ciò potrebbe comportare rischi per il sistema finanziario.

In un rapporto pubblicato domenica scorsa intitolato "Is an Agentic Bank Run Coming?" ("Sta arrivando una corsa agli sportelli guidata dagli agenti?"), Slok ha dichiarato: “Se ogni famiglia utilizza un agente AI per ottimizzare il rendimento della propria liquidità, le banche potrebbero perdere una grande quantità di depositi a basso costo, essenziali per la concessione di prestiti, il che costituirebbe un problema per l’intero sistema finanziario.”

Slok ha precisato che gli assistenti AI presto saranno in grado di trasferire automaticamente i fondi dai conti correnti (con un tasso di interesse medio nazionale solo dello 0,1%) verso conti che offrono un rendimento compreso tra il 3,3% e il 5,0%. Ha inoltre menzionato alcune società fintech che offrono tassi di deposito superiori rispetto alle banche, tra cui SoFi Technologies Inc. (SOFI.US), con un tasso del 4,5%, e LendingClub (ora ribattezzata Happen Inc., HAPN.US).

All'inizio di questo mese, il prezzo delle azioni di Meta è salito notevolmente dopo il lancio di Muse, applicazione che ha rapidamente raggiunto la vetta delle classifiche. Negli ultimi anni, le banche tradizionali hanno dovuto affrontare la concorrenza di banche online come Marcus di Goldman Sachs (GS.US) e Ally Financial Inc. (ALLY.US), che offrono alcuni dei tassi di interesse più alti del settore, non dovendo sostenere i costi fissi legati alle filiali fisiche.

Secondo Ebrahim Poonawala, analista bancario di Bank of America, in un rapporto pubblicato la scorsa settimana, la rapida diffusione di Muse ha riacceso la preoccupazione che "gli agenti AI possano rompere le abitudini dei clienti che sostengono i depositi a basso costo". “I chatbot si limitano a comunicare ai clienti che i loro rendimenti sono troppo bassi, mentre gli agenti AI possono identificare la liquidità inattiva, confrontare i rendimenti e trasferire direttamente i fondi.”

A causa delle preoccupazioni legate ai rischi sopra menzionati, la scorsa settimana i titoli delle grandi banche hanno registrato un calo, con JPMorgan (JPM.US) e Wells Fargo (WFC.US) entrambe in discesa di circa il 3% martedì.