La Federal Reserve propone una significativa modifica al sistema di supervisione bancaria; la vicepresidente Bowman: riorganizzare la struttura regionale e adeguare la soglia degli asset.
Il vicepresidente della supervisione della Federal Reserve, Bowman, ha dichiarato che è previsto un piano per riformare completamente la modalità di regolamentazione delle banche statunitensi, consolidando le attuali funzioni di vigilanza delle 12 banche regionali della Federal Reserve in cinque nuove aree geografiche. In ciascuna area sarà nominato un "responsabile regionale" dedicato, con l’obiettivo di cambiare l'attuale sistema caratterizzato da una dispersione delle responsabilità. Più avanti quest’anno, la Federal Reserve esaminerà anche la revisione della soglia patrimoniale che determina quando le banche devono essere soggette a regole di supervisione più rigorose, misura che dovrebbe offrire maggiore spazio di crescita alle banche.
La Federal Reserve prevede una ristrutturazione su larga scala del proprio sistema di vigilanza bancaria, con l’obiettivo di rafforzare l’autorità di responsabilità di Washington e aggiornare gli standard delle soglie patrimoniali che innescano regole di vigilanza più rigorose.
La vicepresidente alla supervisione della Federal Reserve, Michelle Bowman, ha dichiarato martedì che questa riorganizzazione unirà le attuali 12 funzioni di vigilanza delle Federal Reserve regionali in cinque nuove aree geografiche, ognuna delle quali avrà un “responsabile regionale” dedicato per coordinare tutte le attività di vigilanza nella propria regione. L’obiettivo è modificare la precedente struttura di responsabilità frammentata.
Bowman ha anche annunciato che la Federal Reserve esaminerà entro la fine di quest’anno l’aggiornamento delle soglie patrimoniali bancarie, per stabilire quando applicare norme di sorveglianza più severe alle banche.
Questa serie di riforme fa parte delle misure promosse da Bowman da quando, nel 2025, ha assunto il ruolo di principale responsabile della vigilanza presso la Federal Reserve.
Oltre alla ristrutturazione della struttura di vigilanza, ha comunicato che verrà presa in considerazione l’introduzione di un meccanismo per aggiornare automaticamente ogni cinque anni le soglie patrimoniali, al fine di riflettere le variazioni dell’inflazione e della crescita economica. Questa iniziativa mira a dare alle banche maggiore margine di crescita, garantendo loro un maggiore cuscinetto prima di incorrere in requisiti più rigorosi su capitale, liquidità e stress test.
Responabilità poco chiare spingono la riorganizzazione
Durante un discorso scritto alla conferenza organizzata dalla Federal Reserve di St. Louis, Bowman ha evidenziato difetti fondamentali nell’attuale struttura di vigilanza in termini di responsabilità e rendicontazione. Citando un rapporto indipendente, da lei stessa commissionato, sulla chiusura della Silicon Valley Bank, ha sottolineato che i funzionari di vigilanza della Federal Reserve agirono con lentezza dopo aver identificato rischi.
“Le funzioni di supervisione della Federal Reserve verranno modificate per istituire una cultura della responsabilità e un’autorità decisionale chiara”, ha affermato Bowman.
Attualmente, i vertici della Federal Reserve a Washington elaborano le politiche di supervisione bancaria, ma la supervisione operativa è affidata alle 12 banche regionali della Federal Reserve sparse negli Stati Uniti.
A seguito della riorganizzazione, i nuovi responsabili regionali coordineranno tutte le attività di vigilanza; il personale delle banche regionali continuerà a effettuare le ispezioni, ma le responsabilità di supervisione che in precedenza spettavano ai presidenti delle regionali verranno modificate.
Il meccanismo dei comitati criticato per inefficienza
Bowman ha inoltre criticato il ricorso diffuso ai comitati nella supervisione delle banche da parte della Federal Reserve, ritenendo che questo approccio provochi ritardi nelle decisioni e renda poco chiari i confini delle responsabilità in caso di problemi.
“Nella pratica, questi comitati sono diventati terreno fertile per la ‘rinuncia ragionevole alle proprie responsabilità’, facendo sì che il personale ispettivo sia meno motivato ad affrontare in modo tempestivo e deciso i rischi individuati”, ha dichiarato. Bowman ha aggiunto che il ricorso ai comitati verrà semplificato in futuro.
Questo è in linea con il suo orientamento regolamentare, volto a far concentrare gli ispettori sui reali rischi finanziari degli istituti bancari e non su procedure burocratiche accumulatesi negli anni che distolgono l’attenzione.
Soglie patrimoniali: possibile introduzione di meccanismi dinamici
Bowman ha inoltre annunciato martedì che la Federal Reserve esaminerà quest’anno l’aggiornamento delle soglie patrimoniali fisse, che determinano direttamente quando le banche saranno soggette a requisiti più severi in materia di adeguatezza patrimoniale, liquidità e stress test.
La discussione non si limiterà alla revisione dei valori delle soglie patrimoniali, ma prenderà in considerazione anche l’istituzione di un meccanismo per la revisione automatica ogni cinque anni, in modo da seguire l’andamento di inflazione e crescita economica.
Per anni il settore bancario ha segnalato che gli standard patrimoniali fissi tendono a diventare obsoleti, facendo sì che risultino soggette a regole stringenti anche istituzioni che non erano l’obiettivo originario della regolamentazione.
Da quando Bowman è diventata principale responsabile della supervisione presso la Federal Reserve nel 2025, ha già cambiato i vertici dei dipartimenti di supervisione, ridotto l’organico e introdotto nuove linee guida per semplificare l’ambito delle ispezioni e i criteri di valutazione dei problemi istituzionali.
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