- SWIFT hợp tác với Consensys để xây dựng một hệ thống blockchain cho thanh toán ngân hàng xuyên biên giới theo thời gian thực.
- Nền tảng blockchain mới sẽ hỗ trợ giao dịch tài sản được mã hóa giữa các tổ chức tài chính toàn cầu.
- SWIFT dự định thử nghiệm các tính năng blockchain với hơn 30 ngân hàng nhằm cải thiện tốc độ thanh toán và giảm thiểu sự chậm trễ giao dịch.
SWIFT đang hợp tác với Consensys và hơn 30 tổ chức tài chính để phát triển một hệ thống thanh toán dựa trên blockchain. Chương trình này được thiết kế để tạo điều kiện cho các khoản thanh toán xuyên biên giới giữa các ngân hàng trên toàn thế giới theo thời gian thực và hoạt động 24/7.
Động thái này diễn ra khi ngành tài chính đang chuyển mình sang các hệ thống thanh toán số nhanh hơn. Dự án của SWIFT tập trung vào việc tạo ra một sổ cái an toàn cho các giao dịch giữa các tổ chức.
Hệ thống mới sẽ không chuyển tiền trực tiếp. Thay vào đó, nó sẽ đóng vai trò là lớp giao tiếp giữa các ngân hàng để xác thực và ghi lại các giao dịch trên chuỗi. Mục tiêu của SWIFT là hỗ trợ trao đổi tài sản được mã hóa đồng thời đảm bảo tuân thủ các khung pháp lý.
Bắt đầu thử nghiệm với mạng Ethereum Layer-2
Giai đoạn đầu tiên của dự án bao gồm việc xây dựng một nguyên mẫu hợp tác với Consensys. Nguyên mẫu này đang được thử nghiệm trên mạng layer-2 của Ethereum, Linea. Đầu năm nay, Consensys đã thảo luận với các quỹ chủ quyền và ngân hàng để xây dựng hạ tầng trên Ethereum và thúc đẩy vai trò của nó trong tài chính toàn cầu.
SWIFT dự định hỗ trợ nhiều loại token số khác nhau. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng sẽ thuộc về các ngân hàng trung ương và thương mại. Hạ tầng này phải đảm bảo khả năng tương tác với các hệ thống tài chính hiện tại và các mạng lưới mới nổi.
Consensys sẽ xác định các giai đoạn tiếp theo của dự án dựa trên kết quả thử nghiệm. Blockchain sẽ hoạt động song song với lớp nhắn tin của SWIFT để đồng bộ hóa dữ liệu một cách an toàn và hiệu quả.
Hệ thống truyền thống cạnh tranh với sự phát triển của stablecoin
Sự gia tăng của stablecoin đã tạo áp lực lên các hệ thống ngân hàng truyền thống. Công nghệ blockchain có khả năng cung cấp các khoản thanh toán nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn.
Các giao dịch xuyên biên giới truyền thống thường mất vài ngày để hoàn thành. Trong khi đó, các mạng blockchain có thể hoàn tất quy trình này chỉ trong vài phút. Hiệu quả này khiến stablecoin trở nên hấp dẫn đối với các tổ chức muốn thanh toán nhanh hơn.
Để đáp lại, SWIFT đặt mục tiêu giảm sự phụ thuộc vào các hệ thống truyền thống. Tổ chức này dự định sử dụng hợp đồng thông minh và tài sản được mã hóa để tối ưu hóa hoạt động. Một số quan sát viên trong ngành xem đây là nỗ lực cạnh tranh với các nhà cung cấp stablecoin.
Các ngân hàng khám phá blockchain cho thanh toán
Các ngân hàng, bao gồm Bank of America, Citigroup và NatWest, dự kiến sẽ tham gia vào các thử nghiệm của SWIFT. Họ sẽ giúp đánh giá cách blockchain có thể xử lý giao dịch cho các sản phẩm được mã hóa, bao gồm cả stablecoin.
Các thử nghiệm trước đó vào năm 2024 đã cho thấy tiến triển. SWIFT đã hợp tác với UBS và Chainlink trong khuôn khổ Project Guardian tại Singapore. Các thử nghiệm này đã liên kết quỹ được mã hóa với thanh toán fiat thông qua mạng nhắn tin toàn cầu. SWIFT cũng hợp tác với các ngân hàng lớn để thử nghiệm hệ thống nhắn tin cốt lõi trên blockchain Linea, nhằm cải thiện thanh toán toàn cầu.
Gần đây hơn, Qatar National Bank đã tham gia một dự án blockchain riêng biệt sử dụng nền tảng Kinexys của JP Morgan. Hệ thống này cung cấp các khoản thanh toán USD nhanh hơn và hoạt động 24/7.
Sáng kiến do SWIFT dẫn đầu có thể mang lại tốc độ và hiệu quả tương tự trên mạng lưới 11.500 tổ chức tại hơn 200 quốc gia của mình.
