独家报道-消息人士称，随着对金融稳定性的担忧加剧，银行业监管机构正加强对人工智能的审查力度

更新内容：在第10段中加入了国际货币基金组织（IMF）关于人工智能风险的警告

Nupur Anand/Phoebe Seers/Tommy Reggiori Wilkes

路透纽约/伦敦10月13日 - 六位知情人士表示，银行业监管机构正加大力度遏制日益加剧的人工智能风险，其中一些人指出，针对银行的网络攻击或失控的智能代理可能破坏全球金融稳定。

知情人士称，此次监管审查（其最新细节在此首次披露）反映出业界日益认识到：前沿人工智能技术的进步可能需要对网络恢复进行高昂投资，需要更加关注对外部技术提供商的依赖，而在某些司法管辖区，还需制定更正式的监管指导方针。

其中两位知情人士向路透透露，包括美联储在内的美国三家顶级监管机构正在就银行使用先进人工智能模型的情况进行质询，这进一步加剧了此前已有的监管审查力度 (link)。

其中三位知情人士表示，质询内容包括银行是否部署了中国开发的技术、是否在网络防御中使用人工智能代理，以及能否控制日益自主的系统。

在欧洲，包括英国央行和欧洲中央银行在内的监管机构正敦促银行完善恢复计划，因为他们担心人工智能的快速进步可能会比此前预期的更早对金融市场造成严重损害和干扰，三位了解其想法的消息人士表示。

一家欧洲大型银行的高管表示，他们同样担心未来六个月内银行业和金融市场可能遭受重大损害。

路透报道称 (link)，在近期发生多起事件后，业界发出了警告，围绕人工智能监管的争论愈演愈烈，摩根大通 JPM.N 首席执行官杰米·戴蒙敦促企业领导人加入一个以美国为重点的行业组织，共同应对人工智能风险。

美国网络安全公司CrowdStrike本月表示，中国境内某人很可能利用了中国开发的人工智能代理和Anthropic公司的Claude Code，对韩国银行发动了黑客攻击(link)。与此同时，路透报道称(link)，OpenAI开发的失控人工智能代理卷入了人工智能平台Hugging Face的入侵事件。

Anthropic的研究人员警告称，日益强大的人工智能系统最终可能脱离人类控制，甚至构成生存威胁，这促使人们呼吁实施更严格的监管(link)。

国际货币基金组织周二(link)警告称，全球金融市场不应“掉以轻心”，并列举了包括网络攻击风险在内的多种风险。该组织表示，任何影响关键服务或金融机构的重大网络攻击都可能动摇市场信心，并呼吁政策制定者加强网络安全能力。

各家银行正竞相采用代理型AI (link)，该技术可在极少人工监督的情况下完成任务，同时也在应对新模型带来的挑战，包括Anthropic公司的Mythos (link) 工具所指出的IT系统漏洞。

“人工智能的采用速度往往超过了建立控制措施的能力，”格兰特·桑顿（Grant Thornton）驻伦敦的网络安全合伙人迈克尔·伍德布里奇（Michael Woodbridge）表示。

美国监管关注点聚焦于“代理型AI”

美国监管机构的调查重点在于银行如何在网络安全等领域使用代理型AI，特别是关注AI代理是否被用于识别、优先处理和应对威胁。

据其中两位知情人士透露，货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司和美联储提出的问题主要集中在：对系统设定了哪些限制、其行为如何受到监控和审批，以及银行能否清晰追踪和审计AI代理的决策。

监管机构还询问了哪些保障措施可防止智能代理越权、人类是否仍参与关键决策，以及银行如何关闭自主系统。

美国货币监理署、美联储和联邦存款保险公司均拒绝置评。

三位了解监管机构思路的消息人士表示，通过这些提问，监管机构正在深入探究与先进AI模型相关的更具体问题，包括自主AI代理的使用、国外开发的模型以及新的网络安全风险。

他们补充道，针对大型、中型和小型银行提出的书面及口头询问表明，监管机构正重点关注银行使用AI所带来的漏洞及其应对准备情况。

他们表示，监管机构目前仍在收集信息，尚未就贷款机构应采取何种措施提出具体要求。

欧洲人担忧系统恢复

据两位知情人士透露，英国监管机构正单独敦促大型银行审查所谓的“裸机恢复计划”。这些系统完全独立于银行的主要技术架构，当主操作系统遭到破坏时可自动启动。

不过，这些人士表示，构建和维护此类最先进的恢复系统成本高昂。

他们补充道，英国监管机构不打算出台新规定，而是计划与业界开展合作。

英国央行拒绝置评。

欧洲央行（ECB）今年7月要求各金融机构在10月底前制定应对人工智能驱动的网络威胁的计划(link)，其中包括改进备份和恢复措施。

当被问及监管人工智能的策略时，欧洲央行提到了其7月份的信函，以及董事会成员弗兰克·埃尔德森（Frank Elderson）6月份的演讲，他在演讲中强调，对于这些威胁，需要营造一种紧迫感，而不是恐慌。

随着欧洲银行和监管机构 (link) 对今年仅能有限访问Mythos平台表示沮丧——此前市场担忧美国银行将率先获得测试前沿模型的机会——采取监管行动的紧迫性进一步加剧。

据两位知情人士透露，与美国监管机构类似，英国监管机构也要求银行利用前沿人工智能技术识别漏洞并加快修复；其中一人补充道，目前各贷款机构在这方面做得相当不错。

第三位知情人士表示，欧元区银行还被要求梳理其业务及第三方供应商中人工智能的使用情况，以了解关键依赖关系，并确保能够以受控的方式关闭和重启系统。

他们补充道，部分机构仍存在显著漏洞。

“为了防范攻击，快速恢复与预防同样重要，”波士顿咨询集团（BCG）董事总经理兼高级合伙人苏坎德·拉马钱德兰表示。

拉马钱德兰对路透表示，如果没有单独保存的、干净且安全的关键数据副本，“一次严重的攻击可能会导致客户无法访问自己的账户，并扰乱整个经济的支付体系”。

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