- Standard Chartered 與 Ant 啟動代幣化存款，實現全球流動性不中斷。
- 企業可在無銀行營業時間限制下，即時跨區轉移港幣、人民幣（CNH）及美元資金。
- 該系統於香港 Project Ensemble 項目內運作，並處於積極的監管監督之下。
渣打銀行（香港）有限公司與 Ant International 推出了基於區塊鏈的代幣化存款系統，可實現資金實時轉移。該商業化推廣允許在 Ant International 全球實體間，即時以港幣、人民幣（CNH）及美元進行價值轉移，無需等待傳統銀行營業時間。
此次上線是在去年完成的港幣測試結算後進行，使 Ant International 成為首個商業化採用該解決方案的客戶。該項目隸屬於香港金融管理局的 Project Ensemble 及其分布式賬本技術監管孵化器，支持受監管區塊鏈的試驗。
隨著企業尋求更快地在各市場獲取現金，現金管理操作的核心問題是：代幣化存款能否取代傳統的跨境結算模式？
代幣化存款系統的運作方式
該系統將 Ant International 維持於渣打銀行的代幣存款進行轉換，允許相關實體幾乎即時調動流動性。資金在賬戶間流動，從而繞過了代理銀行的結算延遲以及日終處理週期的延誤。
港幣、人民幣（CNH）及美元的可用性，使財資部門能在不同地區管理營運資金，無需提前補足賬戶資金。此安排可讓資金在全球按需轉移，特別是在傳統支付渠道尚未開放時。
透過這種方式，對於全年無休運作的跨國企業，流動性的流轉發生重大變化。此設置提升資金效率、減少閒置資金、加強財資管控，並支援全球子公司及企業的24小時運作。同時提升實時可見性、降低操作風險、優化跨境資本效率。
Whale 平台與銀行連接
該解決方案運行於 Ant International 的 Whale 平台，一套以區塊鏈為基礎的財資管理系統，並整合加密技術與人工智慧。Whale 已將 Ant 的全球實體與多家主要銀行（包括 DBS 及 HSBC）連接，支援多司法管轄區的實時結算。
現有的連接架構讓代幣化存款系統可順利從試點過渡到商業應用，無需重新建立銀行關係。每筆轉帳都伴隨鏈上數據記錄，不僅實現交易全程透明，也促進市場間更快速的對賬。
隨著網絡擴大，該平台架構能靈活增加更多銀行及幣種。這種可擴展性支援未來擴張、合規需求及日益增長的全球企業需求，使該平台成為新一代全球財資運營的核心基礎設施。
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Project Ensemble 的角色與監管框架
此合作契合香港透過 Project Ensemble 利用代幣化創新現金結算基礎設施的更大規劃。自2024年5月起，Standard Chartered 積極參與 Project Ensemble 沙盒的設計，並於受監管環境下測試代幣化資產的應用場景。
Standard Chartered 與 Ant International 均為 Project Ensemble 架構社群成員，該社群旨在加速金融業對代幣化的採用。Standard Chartered 全球現金管理主管 Mahesh Kini 表示，這次合作反映出對「即時」流動性及持續財資存取需求的提升。
Ant International 平台科技總經理 Kelvin Li 表示，該解決方案透過為企業提供安全無縫的全球營運資金存取，提升流動性管理。
