La saisie sur salaire menace des millions de personnes alors que le recouvrement des prêts étudiants reprend

Des millions d’emprunteurs fédéraux de prêts étudiants en défaut se préparent à la possibilité d’une saisie sur salaire alors que le Département de l’Éducation des États-Unis reprend les recouvrements actifs après une pause de plusieurs années. Selon les règles actuelles, le gouvernement peut saisir jusqu’à 15 % du revenu disponible d’un emprunteur—après impôts—sur son salaire ou ses prestations de sécurité sociale, à condition que l’emprunteur soit en défaut de paiement sur ses prêts. Le défaut de paiement survient après 270 jours sans paiement, soit environ neuf mois, et est signalé aux agences de crédit après 90 jours de retard. Selon les données récentes, environ 5,8 millions d’emprunteurs ont plus de 90 jours de retard, ce qui représente 31 % de tous les emprunteurs de prêts étudiants aux États-Unis. [1]

L’impact immédiat devrait toucher près de 2 millions d’emprunteurs déjà en défaut, avec 1 à 2 millions supplémentaires susceptibles d’entrer en défaut dans les mois à venir, portant le total à jusqu’à 4 millions à risque. Le Département de l’Éducation des États-Unis n’a pas fourni de date exacte pour le début des saisies, indiquant seulement qu’elles commenceraient « plus tard cet été ». Cependant, des experts du secteur suggèrent qu’il pourrait falloir plusieurs semaines pour que le système soit opérationnel, certains estimant un possible retard allant jusqu’à un mois avant le début des recouvrements [1].

Pour ceux confrontés à une saisie, le gouvernement est tenu de fournir un préavis de 30 jours avant le début des recouvrements. Cependant, de nombreux emprunteurs peuvent négliger ou mal comprendre ces communications. Le montant pouvant être saisi est limité par la loi afin de garantir que les emprunteurs disposent d’au moins 217,50 $ par semaine, soit l’équivalent de 30 fois le salaire minimum fédéral. Les emprunteurs percevant des prestations de sécurité sociale bénéficient également d’une protection, le gouvernement devant leur laisser au moins 750 $ par mois après déductions [2].

Les emprunteurs informés d’une saisie disposent d’options pour la contester ou l’éviter. Ils peuvent demander une audience s’ils estiment que la saisie entraînerait des difficultés financières, comme en cas de chômage récent ou de faillite. De plus, négocier un plan de paiement, une réhabilitation de prêt ou une consolidation pourrait aider les emprunteurs à retrouver une situation régulière et à éviter la saisie sur salaire. La réhabilitation de prêt, qui nécessite neuf paiements mensuels ponctuels sur dix mois, est une opportunité unique qui retire un prêt du défaut. Cependant, elle n’est pas accessible à tous les emprunteurs, et l’éligibilité dépend du type de prêt et de l’historique de remboursement [1].

Les experts avertissent que la reprise des recouvrements pourrait également entraîner une augmentation des arnaques liées aux prêts étudiants. Les fraudeurs sont susceptibles de cibler les emprunteurs en difficulté avec des offres de réduction de dette en échange de frais initiaux. Il est conseillé aux emprunteurs de se méfier des communications non sollicitées et de demander de l’aide via les ressources officielles du gouvernement telles que studentaid.gov, qui propose des options gratuites et légitimes pour le remboursement et la remise de dette [2].

La possibilité de saisie sur salaire marque un changement significatif dans la politique des prêts étudiants, s’éloignant de l’accent mis précédemment par l’administration Biden sur le report et la remise de dette. Alors que la nouvelle approche vise à récupérer les fonds en souffrance, elle soulève des inquiétudes quant à la pression financière sur les emprunteurs, en particulier ceux à faible revenu ou fortement endettés. À mesure que le système s’ajuste, le Département de l’Éducation sera probablement sous pression pour équilibrer l’application des règles avec le soutien aux emprunteurs confrontés à des difficultés économiques [1].

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